明明花几百块钱可以搞定的事,非要你花几千块!(终结版)

摘要: 之前买的保险有的不合适,想退掉,可是又不确定退掉是否合算,能退多少,怎么退?

08-30 20:02 首页 保险袋袋

前几期介绍了如何选择 意外险重疾险寿险 ,很多用户把家里的保单都拍照上传到保险袋袋APP解析,了解保单都保的是什么之后,在后台留言说之前买的保险有的不合适,想退掉,可是又不确定退掉是否合算,能退多少,怎么退。这期我们就来聊聊退保,主要是保险期间大于1年的长期险退保问题。



什么是退保?


退保=违约:已经签了合同,合同还没到期,购买保险的人(付钱的人)反悔了,提出结束保险合同,叫退保。


有的合同违约,需要支付违约金;保险合同违约,虽然不需要支付违约金,但是一般情况也是有损失的。


那什么时候退保没有损失呢?有损失的话,会损失多少?



退保能退多少


01.犹豫期内退保费,没有损失


什么叫犹豫期?犹豫期又叫冷静期,是指投保人(付钱购买保险的人)收到保险合同后,有一段时间(一般是10天或15天)仔细看保险合同保的是什么,冷静下来想想这份保险是否真的适合自己,如果觉得购买的保险不好,在这段时间内提出退保,保险公司会退还全部保费,有的会收取10元左右的工本费,基本相当于没有损失。


怎么确定自己购买的保险犹豫期是多久? 找到保险合同中的条款,一般在条款的第一页会有犹豫期的说明。


02.犹豫期后退现金价值,损失较大


过了犹豫期退保,保险公司就只退保单的现金价值


现金价值是什么?简单的说,是所交的保费扣除保险公司各种成本费用(保障成本,经营管理费用,佣金支出等)之后还剩下的钱。一般会比保费少,尤其是前几年,保单的现金价值非常低,有的香港保单,前2年现金价值为0。有的分红型寿险,可能在30、40年后,现金价值会等于所交保费。


到底现金价值是多少?那里看呢?保险合同中会有一个现金价值表。对照现金价值表就可以知道过几年退保能退多少钱。



该不该退保


是否退保,除了考虑以上直接经济损失之外,还需考虑以下几种情况:



01.年龄增长了,重新投保保费会提高


尤其是重疾险和寿险,年龄越大,保费越贵。如果本来想退到的就是重疾险或者寿险,那么要考虑退掉之后再买,保费可能会更贵。



02.年龄增长了,重新投保会有保额限制、体检要求


一般不同年龄阶段的人可购买的最高额度是不同的。例如一款重疾险18-40岁最高可买70万,41-50岁最高只能买40万了。或者购买更高额度的保障会要求体检,投保比较麻烦。



03.身体状况变化,重新投保可能会加费或被拒


如果身体状况发生了某些变化,比如投保时健康,中间发生了某些疾病,已有的保单保障不会受影响,但是如果重新投保的话,需要重新填写健康告知,可能会有加费(增加保费),延期承保(让过一段时间再投保)或者拒保(保险公司不保)的风险。


综合考虑退保本身的损失,结合自己的身体状况,最终觉得退保后购买新的保险更划算的,可以考虑退保。



怎么退保


如果决定退保,一定要先购买新的保险,再退保!


意外险,比如几千块一年的储蓄型的意外险,想退掉换成几百块钱的一年期意外险,先购买,过了保单生效日,再退保。


重疾险、寿险这种有等待期的保险,先购买新的保险,等新的保险过了等待期(一般90天或180天)之后,再退掉以前的保险


即使退保,保障也要做到无缝对接。



总的来说,退保有损失,操作需谨慎。为了避免不必要的损失和麻烦,购买保险前,需结合自身的保障需求和财务状况合理配置保险;购买保险后,拿到保单时,仔细查看保单详情,确认和自己的需求相符;之后也需要定期做保单体检,确保保障充分。怎么做保单体检?下载保险袋袋APP


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